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强化风险管控 稳步提升反洗钱工作水平

来源:-   发布时间:2019-04-09 13:30:32

涂柳汤小美

中国平安人寿保险股份有限公司江西分公司自1994年成立以来,始终高度重视反洗钱管理工作,严格执行反洗钱政策法规,全面贯彻人民银行反洗钱工作要求,不断健全和完善反洗钱内控制度管理体系,提升反洗钱管理水平和风险控制能力,逐步落实“风险为本”的原则和理念。

夯实反洗钱组织架构建设

建立从分公司到支公司的洗钱风险管理架构,将洗钱风险纳入到全面风险管理,成立反洗钱工作领导小组组长,并明确相关反洗钱工作职责,形成“领导负责、部门协作”的工作格局,夯实反洗钱组织架构建设。

完善反洗钱制度体系建设

公司高度重视反洗钱内控制度的制定和实行,始终以人民银行各项监管政策为核心,及时增订与更新反洗钱内控制度。截至2019年3月,公司各类反洗钱制度共11项,内容包括反洗钱信息安全管理、反洗钱监控管理、内部审计、大额可疑交易管理、客户身份识别与交易记录保存管理、洗钱风险评估及客户分类管理、涉恐资产冻结、黑名单管理制度等,制度的完善为公司反洗钱工作的开展提供了坚实的保障。

严格执行客户身份识别“三性”原则

强化客户身份识别,坚守风险第一道防线。一是结合寿险业务特色,深化客户身份识别。客户身份识别贯穿于公司各个业务环节,特别在核保、保全环节中,会逐单校验客户身份信息,核实客户身份,对信息异常客户开展契约调查,及时提示客户更新身份信息;在理赔及给付环节,核对客户资料,完善失效客户信息。二是利用“集中-分散”联动复审模式,准确判断客户风险等级。“集中模式”借力科技全面分析客户行为,由反洗钱中心统筹客户洗钱风险评级,搭建了新增客户及存量客户两种风险评级模型,全面分析客户在保险、银行等各专业公司留存的身份资料及交易行为,精准定位客户风险等级。“分散模式”因地制宜有效把握客户身份,由反洗钱工作人员每月对中心评级后的客户,进行复审,并将差异件反馈至中心重新判断。三是对高风险客户采取独特的监控措施。利用高风险客户监测模型,对高风险客户相关交易信息通过高管签报审批、尽职调查等方式持续监测,核实客户真实交易动机。

有针对性的开展反洗钱培训

建立反洗钱培训长效机制,公司针对岗位特点,每年制定专门的培训方案,对公司不同岗位人员开展有针对性的反洗钱培训,努力提升各层级反洗钱岗位工作人员的责任意识和业务水平,努力打造一支具有足够反洗钱专业知识以及较高风险识别能力的专业团队。

开展形式多样的反洗钱特色宣传

在宣传形式方面,采取传统与创新结合的宣传形式。摆放宣传折页与展架、悬挂宣传横幅、张贴宣传海报、播放宣传视频、用电子屏播放宣传标语、在外设宣传展位等方式,提升社会公众对洗钱危害性的认识,营造了良好的社会氛围。

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