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有银行九成理财师"未持证"上岗

来源:-   发布时间:2019-03-19 12:03:42

  在银行购买理财产品时,许多人会求助理财客户司理辅导其装备财物。但是,客户或许并未关注理财司理是否归于持证上岗。
  
  依据《证券日报》记者了解,各家银行对于理财师是否有必要持证态度纷歧:在建设银行(7.140, -0.01, -0.14%)、交通银行(6.460, -0.03, -0.46%)等银行,有资质招待理财客户的理财师有必要至少持有AFP,即金融理财师的专业资历证,如果是私人银行的客户司理,需持证的数量更多,AFP也是许多柜员转岗的门槛。而在部分股份制商业银行以及城商行,没有专业资质上岗的理财师不在少数,乃至或许高达九成。
  
  部分银行
  
  要求有必要持证上岗
  
  所谓AFP,是职业公认的金融理财职业威望等级证书,其广泛颁发金融理财领域内的专业人员,包含理财司理、基金司理、财务总监、出资参谋、出资银行家、理财参谋等,也是理财师的基础资质认证之一。
  
  近来,我国银行(3.820, -0.02, -0.52%)业协会发布了《我国银职业服务陈述2018》,其间披露了各家银行理财师装备状况和专业资质认证人数。依据《证券日报》记者统计,国有大行在理财师持证方面普遍要求很严,股份制商业银行和城商行中各家银行差异较大。
  
  2018年,工商银行(5.640, -0.01, -0.18%)共装备理财师23647人,比2017年削减了516人,在理财师中,专业资质认证人数为23168人。我国银行共配有理财师10102人,比2017年添加2554人,共有8773人持有专业资质认证。
  
  建设银行和交通银行是理财师资质要求最严厉的银行,2018年各配有理财师28605人和8118人,全部持证上岗。并且,建设银行上一年比2017年添加了251名持证理财师。《证券日报》记者咨询了建设银行一名理财司理,其表明,AFP是理财司理岗位必备的证书,不持证不能上岗,行里也鼓舞行员进行资历考试。
  
  整体来看,据本报记者统计,装备理财师中有九成以上取得专业资质认证的银行包含光大银行(4.180, -0.04, -0.95%)、民生银行(6.510, -0.03,-0.46%)、渤海银行、天津银行、重庆银行、南京银行(8.010, 0.07,0.88%)、徽商银行、哈尔滨银行、甘肃银行等。
  
  这之中,民生银行尽管只装备了2869名理财师,但共有25753人取得了理财师专业资质认证,这一数据不仅是股份制商业银行中最高的,也超过了几家国有银行。据其2017年年报数据显现,该行共有职工55265人,也就是说,民生银行的职工中有近一半持有理财师专业资质认证。
  
  但是,并非一切银行都严厉要求持证上岗。据《证券日报》记者不完全统计,许多股份制商业银行乃至存在九成理财师不持证的状况。例如,某总部位于南边的股份制商业银行,其装备理财师共3257人,其间持资质认证的职工只要407人,也就是说,有九成的理财师没有取得专业资质认证。
  
  另一家股份制商业银行共配有3000名理财师,其间持专业资质认证为787人,也有超过七成理财师未持证。均匀来看,股份制商业银行中的大部分持证理财师占理财师总人数的份额在三分之一与二分之一之间。
  
  城商行方面则更是天差地别。某城商行的1029名理财师中,只要10人取得专业资质;另一家城商行676名理财师中,仅6人有资质。不过,甘肃银行、哈尔滨银行、徽商银行则是整体理财师持证上岗。
  
  农商行中,北京农商银行、上海农商银行、武汉乡村商业银行、江苏紫金乡村商业银行的理财师经过资质认证份额较高,广东区域一家农商行的1954名理财师中则是只要142人经过资历认证,各银行间也存在不小距离。
  
  对于银职业而言,目前的确未要求理财师有必要考取专业资质认证,因而未持证上岗并不存在违规现象。据《证券日报》记者了解,理财师资历认证的考试内容包含金融理财原理、出资规划、个人危险管理与保险规划、职工福利与退休方案、个人税务与遗产谋划、事例分析等。相对来说,未持证人员辅导客户进行财物装备时,尽管不违规,但其专业度的确存疑。
  
  值得一提的是,个人考取理财师的花费也不小,至少1万元起步。如果报名辅导班,则花费更甚。因而,有部分银行对于职工考取证书后有一定的费用补贴,鼓舞职工进步。
  
  银行受金融科技冲击
  
  柜员转岗理财师渐增
  
  众所周知,金融科技对银行的冲击越来越大,近两年银行柜员一向出现削减趋势,而从柜员转岗成为理财司理则是许多人的有必要选择。部分银行在柜员转岗时,有具有理财师资质职工优先转岗的规定。
  
  一起,持证对于银行职工换岗而言,也多了一层确保。据《2018理财师洞悉陈述》显现,理财师税前收入在5万元-100万元之间,其间,超过85%的理财师税前年收入50万元以下,年收入在10万元-20万的理财师占比40%;年薪100万元以上的理财师只要不到5%。
  
  调查数据显现,我国财富管理职业起步较晚,发展仅有十几年的时间。有73.17%的理财师年龄介于26岁-35岁之间,超80%的理财师从业年限不满5年,主要聚集在京津翼、江浙沪和珠三角为主的经济发达区域。业界大部分理财师都受过良好的教育,超过60%的理财师有本科及以上学历,并且至少拥有一项专业资质证书加持。
  
  一线城市私人银行理财师基本底薪在8000元-1万元以上,不过私人银行对理财师的销售量也是硬性规定,固收类佣金提成低至可以忽略不计,浮动收益类产品提成稍高。

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